新NISAは攻めの剣、iDeCoは守りの盾｜僕が2つの制度をこう使い分けている理由

※本記事は投資助言ではありません。

※制度や税制は執筆時点の情報です。最新情報は公式発表をご確認ください。

新NISAとiDeCo、どちらを使うべきか悩んでいる人へ

新NISAとiDeCoは、どちらも「やったほうがいい制度」として語られがちですが、

実際には性格も役割も大きく異なる制度です。

ネットでは、

• iDeCoは節税効果が高いから最優先
• 新NISAは自由度が高くて万能

といった意見をよく見かけますが、

僕自身は次のように考えています。

この記事では、制度の細かい解説よりも、

なぜそう考え、どう使い分けているのかを正直に書いていきます。

新NISAとiDeCoの制度の違いをシンプルに整理

まずは最低限の前提として、

新NISAとiDeCoの違いを簡単に整理します。

• 新NISA
  • 運用益が非課税
  • いつでも売却できる
  • 使い道は自由
• iDeCo
  • 運用益が非課税
  • 掛金が所得控除になる
  • 原則60歳まで引き出せない

※どちらが優れている、という話ではありません。

あくまで「制度の性格が違う」だけです。

新NISAは「攻めの剣」だと考えている理由

僕にとって新NISAは、

資産形成の主力です。

自由度が高く、将来の選択肢を狭めない

新NISAは、

• いつ売ってもいい
• 何に使ってもいい

という自由度の高さがあります。

サイドFIREを目指している僕にとっては、

将来の不確実性に対応できる制度であることが、

何より大きな魅力です。

分かりやすさは、投資を続ける上での武器

正直に言うと、

これに尽きます。

仕組みを理解できていると、

相場の上下にも振り回されにくくなります。

iDeCoは「守りの盾」として最低限装備している

一方で、iDeCoの扱いはかなり控えめです。

僕のiDeCo運用の実態

• 毎月の積立額：5,000円
• 老後資金をがっつり作る目的ではない

主な目的は、

1. 制度を実際に使って理解する
2. 将来、企業型DCの移換先にする

という、かなり実務的な理由です。

暴落時に引き出せないことが、iDeCo最大のメリットだと思っている

iDeCoは

「暴落時でも引き出せないのがデメリット」

と言われることが多いですが、

僕はむしろメリットのひとつだと考えています。

相場が大きく下がったときに怖いのは、

損失そのものよりも、人間の判断ミスです。

iDeCoは「狼狽売りができない構造」そのもの

iDeCoは原則60歳まで引き出せません。

これは言い換えると、

です。

感情が乱れやすい暴落局面でも、

売りたくても売れない。

この仕様が、結果的に資産を守ってくれます。

RPGで言うと「混乱しても盾は外せない」

RPGに例えるなら、iDeCoはこんな存在です。

• キャラクターが「混乱」状態になる
• 行動はめちゃくちゃ
• でも装備している盾だけは (呪われているため) 外せない

相場が荒れて冷静さを失っても、

資産だけは勝手に動かせない。

だからこそ、守りの盾だと考えています。

新NISAは剣、iDeCoは盾｜役割が違うだけ

• 新NISA
  • 自由に動かせる
  • 判断次第で攻めにも守りにもなる
• iDeCo
  • 動かせない
  • 触れない
  • だから守りに特化している

どちらが良い・悪いではなく、

役割が違うだけです。

それでもiDeCoを全力にしない理由

この「触れない安心感」は強力ですが、

同時に、

• 資金の柔軟性がない
• ライフプラン変更に弱い

という弱点もあります。

だから僕は、

盾として最低限だけ装備する

という選択をしています。

まとめ｜制度よりも「自分を信用しすぎない」設計を

新NISAとiDeCoに、

万人に共通する正解はありません。

ただ、僕はこう考えています。

だからこそ、

• 新NISAは「攻めの剣」
• iDeCoは「守りの盾」

この使い分けが、

今の僕には一番しっくり来ています。