新NISAはオルカン一本でいい？僕がS&P500ではなく全世界株式を選んだ理由

新NISAで投資を始めるとき、多くの人が迷うのが「オルカン」と「S&P500」です。

結論から言うと、僕は新NISAはオルカン一本でも十分だと考えています。

もちろん、S&P500も素晴らしい投資先です。

過去の成績を見ると、S&P500の方が魅力的に見える場面もあります。

それでも僕は、S&P500ではなくオルカンを選びました。

理由はシンプルです。

家族と安心して暮らすために、分かりやすく続けられる投資をしたいからです。

この記事では、地方在住・一馬力・家族3人で資産形成をしている僕が、なぜオルカンを選んだのかを解説します。

新NISAで何を買うか迷っている方の参考になればうれしいです。

※本記事は投資助言ではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。

新NISAはオルカン一本でいい？

僕は、新NISAはオルカン一本でいいと考えています。

なぜなら、オルカン一本で世界中の株式に分散投資できるからです。

投資では「どの商品が一番増えるか」を考えたくなります。

しかし、僕が大切にしているのは一番を当てることではありません。

長く続けられる投資方針を持つことです。

どれだけ優れた商品でも、途中で不安になって売ってしまえば意味がありません。

オルカンは、投資初心者でも理解しやすい商品です。

「世界全体に投資する」

この考え方が分かりやすいので、長く持ち続けやすいと感じています。

オルカンとは？世界中に投資できる投資信託

オルカンとは、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の愛称です。

三菱UFJアセットマネジメントが運用している投資信託です。

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の対象商品にもなっています。

ざっくり言うと、オルカンは世界中の株式にまとめて投資できる商品です。

• 日本
• アメリカ
• ヨーロッパ
• 新興国

このように、さまざまな国や地域の企業に投資できます。

投資先を自分で細かく選ばなくても、世界全体に分散できるのが魅力です。

初心者にとっては、かなり分かりやすい投資信託だと思います。

参考：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

S&P500とオルカンの違い

新NISAでよく比較されるのが、S&P500とオルカンです。

どちらも人気の投資先です。

ただし、投資対象は大きく違います。

比較項目	S&P500	オルカン
投資先	主にアメリカ	世界中
特徴	米国企業に集中	世界全体に分散
期待できること	米国成長の恩恵を受けやすい	世界成長を幅広く取り込める
リスク	アメリカ依存が強い	分散されやすい
向いている人	米国の成長を強く信じる人	迷わず長期投資したい人

S&P500は、アメリカの代表的な大型株に投資する指数です。

アメリカの成長を取り込みやすい点が魅力です。

一方で、投資先はアメリカに偏ります。

オルカンは、アメリカだけではありません。

世界中の株式に分散して投資します。

どちらが絶対に正解という話ではありません。

大切なのは、自分が納得して長く持てる方を選ぶことです。

僕がS&P500ではなくオルカンを選んだ3つの理由

僕がオルカンを選んだ理由は、次の3つです。

• 十分な資産形成ができればいい
• 投資情報に振り回されたくない
• 家族にも分かりやすい

順番に解説します。

この考えのもとになった本を紹介します。

理由①：十分な資産形成ができればいい

僕は、投資で一番を目指していません。

目指しているのは、家族が安心して暮らせる資産を作ることです。

投資の世界では、いろいろな意見があります。

• S&P500の方がリターンが高い
• NASDAQ100の方が伸びる
• これからはインド株だ
• 日本株も見直されている

たしかに、より高いリターンを狙う選択肢はあります。

でも、高いリターンを狙うほど迷いも増えます。

僕は、投資にそこまで時間を使いたくありません。

投資は人生を豊かにするための手段です。

投資そのものが目的になると、相場やニュースに振り回されやすくなります。

だから僕は、オルカンで平均点を取りにいくくらいがちょうどいいです。

理由②：投資情報に振り回されたくない

投資をしていると、毎日のように情報が入ってきます。

• 米国株が最強
• これからは新興国
• AI関連に投資すべき
• 円安だから海外資産を増やすべき

こうした情報を見ると、つい投資方針を変えたくなります。

でも、方針を何度も変えると疲れます。

買ったり売ったりを繰り返すと、自分が何をしているのか分からなくなります。

オルカン一本なら、考え方はシンプルです。

世界全体の成長に乗る。

これだけです。

もちろん、世界経済が必ず成長する保証はありません。

それでも、どの国が勝つかを自分で当てにいくより、世界全体に任せる方が気楽です。

僕には、このシンプルさが合っています。

理由③：家族にも分かりやすい

僕がオルカンを選んだ大きな理由は、家族にも分かりやすいからです。

投資は自分だけの問題ではありません。

僕には妻と娘がいます。

もし自分に何かあったとき、複雑なポートフォリオを家族が管理できるとは限りません。

たとえば、次のような資産をたくさん持っていたらどうでしょうか。

• 個別株
• 高配当ETF
• テーマ型投資信託
• 米国株
• 新興国株
• 暗号資産

投資に詳しくない家族からすると、かなり分かりにくいはずです。

でも、オルカン一本なら説明しやすいです。

• これは世界中の株に投資している投資信託
• 基本的には長く持つ方針
• 必要になったら少しずつ売る

このくらいシンプルなら、家族にも共有しやすいです。

僕にとって投資方針は、自分が納得するだけでは不十分です。

家族が理解しやすいことも大切だと思っています。

オルカン一本にもデメリットはある

オルカン一本は分かりやすい投資方針です。

しかし、完璧な投資先ではありません。

当然、デメリットもあります。

デメリット	内容
爆発力は弱め	米国株集中よりリターンが低くなる可能性がある
米国比率は高め	完全に均等な世界分散ではない
元本割れする	株式投資なので価格は大きく下がることがある
退屈に感じる	やることが少なく、刺激は少ない

特に大事なのは、オルカンでも普通に下がるということです。

オルカンは安全資産ではありません。

預金とは違います。

株式に投資している以上、短期的には大きく値下がりすることもあります。

そのため、生活防衛資金まで投資するのは危険です。

僕は、投資よりも先に家計管理と現金の確保が大事だと考えています。

参考：金融庁｜投資の基本

新NISAではオルカン一本でも枠を使い切れる

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を使えます。

年間投資枠は最大360万円です。

生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。

つまり、オルカンのような投資信託でも、十分に大きな金額を積み立てられます。

新NISAは、難しい売買をするための制度ではありません。

僕は、シンプルに長期投資を続けるための制度だと考えています。

商品を増やさなくてもいいです。

頻繁に売買しなくてもいいです。

毎月コツコツ買い続けるだけでも、十分に資産形成を狙えます。

初心者ほど、新NISAはシンプルに使った方が続けやすいと思います。

参考：金融庁｜新しいNISA

まとめ：新NISAはオルカン一本でも十分戦える

僕は、新NISAの投資先をオルカン一本にしています。

理由は次の3つです。

• 十分な資産形成ができればいい
• 投資情報に振り回されたくない
• 家族にも分かりやすい

S&P500が悪いわけではありません。

むしろ、米国の成長を信じられる人にとっては、S&P500も有力な選択肢です。

ただ、僕は一番高いリターンを取りにいくより、迷わず続けられる投資を選びたいです。

投資は長期戦です。

続けられない投資方針は、どれだけ理論上優れていても意味がありません。

僕にとっての正解は、オルカン一本で世界全体に投資することでした。

• 家族に説明しやすい
• 自分も迷いにくい
• 相場に振り回されにくい

このシンプルさが、僕には一番合っています。

新NISAで何を買うか迷っている方は、まず「自分が長く続けられるか」で考えてみてください。

その答えがオルカンなら、オルカン一本でも十分だと思います。