2025年の資産公開｜地方一馬力・家族3人の年間資産推移

2025年の資産公開｜まずは年間結果
- 前年末から約124万円増えた
- 一時は約527万円減った
2025年1月〜12月の資産推移
2025年12月末の資産内訳
- 年末の現金45％は一時的な状態
2025年は投資方針が変わった1年
2026年につながった投資方針
- 高配当から「積み立てて取り崩す」へ
- 毎月30万円からほぼ年初一括へ
資産公開記事は3つに分けて管理します
まとめ｜2025年は資産額より投資方針が変わった年
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2025年の資産公開｜まずは年間結果

こんにちは、いざです。

この記事では、2025年1月〜12月の管理資産の推移を振り返ります。

結論からいうと、2025年12月末の管理資産は、

33,582,421円

でした。

2024年12月末は32,345,158円だったため、1年間では約124万円増えています。

項目	金額
2024年12月末	32,345,158円
2025年12月末	33,582,421円
年間増加額	＋1,237,263円
年間増加率	＋約3.8％

ただし、2025年は順調に右肩上がりだったわけではありません。

4月には、管理資産が27,072,850円まで減りました。

前年末から見ると、一時的に約527万円減っています。

その後は回復し、11月には3,436万円まで増えました。

そして年末には、長く保有していた個別株や米国高配当ETFの売却を進めています。

僕にとって2025年は、

「資産がいくら増えたか」以上に、「これからどう運用するか」が変わった1年

でした。

過去から現在までの資産推移は、資産公開まとめ｜45歳サイドFIREへの記録にまとめています。

※この記事は、毎月記録しているブログ公開用の「管理資産」を基準にしています。

※特定の金融商品への投資をすすめるものではありません。投資には元本割れの可能性があります。

前年末から約124万円増えた

2024年末と2025年末だけを比較すると、管理資産は約124万円増えています。

約3.8％の増加です。

数字だけを見ると、

「2025年も順調に増えた」

ように見えるかもしれません。

でも、月ごとの推移を見ると印象はかなり変わります。

一時は約527万円減った

2024年12月末の32,345,158円から、2025年4月末には27,072,850円まで減りました。

差額は、

－5,272,308円

です。

管理資産ベースでは、約16.3％の減少でした。

3,000万円以上の資産があっても、数か月で500万円以上動くことがあります。

資産額が大きくなるほど、同じ割合の値動きでも金額は大きくなります。

2025年は、それを改めて実感した1年でした。

2025年1月〜12月の資産推移

2025年の月末資産を並べると、次のようになります。

月	管理資産	前月比
2024年12月	32,345,158円	－
2025年1月	31,032,443円	－1,312,715円
2025年2月	30,149,274円	－883,169円
2025年3月	29,261,349円	－887,925円
2025年4月	27,072,850円	－2,188,499円
2025年5月	28,567,616円	＋1,494,766円
2025年6月	29,773,952円	＋1,206,336円
2025年7月	30,949,225円	＋1,175,273円
2025年8月	31,752,771円	＋803,546円
2025年9月	31,970,703円	＋217,932円
2025年10月	33,362,099円	＋1,391,396円
2025年11月	34,360,636円	＋998,537円
2025年12月	33,582,421円	－778,215円

※2024年12月は比較用です。

こうして並べると、2025年は大きく3つの時期に分けられます。

1月〜4月｜3,234万円から2,707万円へ

年初から4月までは、4か月連続で管理資産が減りました。

2024年12月末は約3,235万円。

2025年4月末は約2,707万円です。

株式や投資信託の評価額が下がったことに加えて、現金も減っています。

僕の新NISAも同じ時期に下落していました。

2025年4月の新NISAは、

投資元本：4,800,000円
評価額：4,722,462円
評価損益：－77,538円

となり、2024年から積み立ててきた新NISAが一時的に元本割れしています。

それでも、投資方法を変えることはありませんでした。

2025年は毎月30万円の投資をそのまま続けています。

相場が下がったから積立を止める。

上がってきたから慌てて買う。

そういった判断をできるだけ減らし、決めた方法を続けました。

5月〜11月｜約729万円回復

4月末の27,072,850円を底に、その後は管理資産が回復しました。

11月末には、

34,360,636円

になっています。

4月から11月までの増加額は、

＋7,287,786円

です。

管理資産ベースでは、約26.9％増えました。

特に増えたのが投資信託です。

時点	投資信託
2025年4月末	8,725,168円
2025年11月末	14,595,061円
増加額	＋5,869,893円

もちろん、このすべてが運用益ではありません。

新NISAなどで追加投資も続けています。

そのため、

「管理資産が増えた＝すべて投資で儲かった」ではありません。

資産公開では、運用成績だけでなく、

「実際に管理しているお金がどのように増減したか」

を記録しています。

12月｜資産額より内訳が大きく変わった

11月末は34,360,636円。

12月末は33,582,421円でした。

前月比では約78万円減っています。

ただ、12月に注目したいのは資産額そのものではありません。

資産の置き場所が大きく変わったことです。

2025年末に、個別株と米国高配当ETFの売却を進めました。

その結果、12月末には現金が一時的に大きく増えています。

2025年12月末の資産内訳

2025年12月31日時点の管理資産は、次のとおりです。

資産区分	金額	割合
現金	15,155,235円	約45.1％
株式	743,100円	約2.2％
投資信託	15,179,742円	約45.2％
年金	2,504,227円	約7.5％
ポイント	117円	約0.0％
合計	33,582,421円	100％

現金と投資信託が、それぞれ約45％になっています。

ただし、これを

「2025年末から現金45％で運用することにした」

と考えると、実態とは少し違います。

年末の現金45％は一時的な状態

2025年11月から2026年1月までを見ると、資産の移動が分かりやすくなります。

時点	現金	株式	投資信託
2025年11月末	1,832,298円	15,522,224円	14,595,061円
2025年12月末	15,155,235円	743,100円	15,179,742円
2026年1月末	1,946,366円	0円	28,315,847円

11月には約1,552万円あった株式が、12月末には約74万円まで減りました。

その一方で、現金が約1,516万円まで増えています。

そして2026年1月末には、株式区分は0円。

投資信託は約2,832万円まで増えました。

つまり、2025年12月末は、

高配当株などから投資信託中心の運用へ移る途中

だったことが分かります。

資産を売却すると、一時的に現金が増えます。

その後、別の商品へ投資すれば現金は減ります。

そのため、資産内訳を見るときは1日だけを切り取るのではなく、前後の流れも見ることが大切だと感じました。

2025年は投資方針が変わった1年

2025年を振り返って、一番大きかったのは資産が約124万円増えたことではありません。

投資の考え方そのものが変わったことです。

僕の投資は、少しずつ次の形へ変わりました。

項目	以前	2025年以降の方針
主な運用	高配当株＋投資信託	オルカン中心
お金の受け取り方	配当・分配金	必要な分を取り崩す
投資商品の数	複数管理	できるだけ少なくする
投資の手間	配当・税金なども管理	できるだけ自動化
出口戦略	配当金を受け取る	投資信託を定期売却する

高配当株が悪かったわけではありません。

配当金を受け取る経験もできました。

資産からお金が入ってくる感覚も分かりました。

そのうえで、

今の自分と家族には、もっとシンプルな方法が合っている

と考えるようになりました。

詳しい理由は、米国高配当ETFをやめた理由｜オルカン中心に戻した本音でまとめています。

新NISAは毎月30万円を継続

2025年は、新NISAへ毎月30万円を投資しました。

年間では360万円です。

2024年も同じ方法だったため、2025年12月末には新NISAの投資元本が720万円になりました。

項目	2025年12月
投資元本	7,200,000円
評価額	9,214,983円
評価損益	＋2,014,983円
評価損益率	＋約28.0％

4月には一時的に元本割れしました。

それでも毎月の投資は継続。

12月には約201万円の評価益になっています。

もちろん、今後また下がる可能性はあります。

大切なのは、

「4月に売らなくて正解だった」

という結果論ではありません。

僕が重視したいのは、相場の上下を予想するのではなく、決めた投資を続けられる仕組みにすることです。

2024年からの詳しい結果は、新NISA運用実績を公開｜2024年からの推移と年初一括の結果で毎月記録しています。

なお、NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円を合わせて最大360万円です。

制度の詳細は、金融庁の公式サイトをご確認ください。

金融庁｜NISAを知る

確認日：2026年8月24日

10月からオルカン自動売却を開始

もう一つ、2025年に始めたことがあります。

オルカンの自動売却です。

2025年10月から、

SBI証券：毎月定額で取り崩す
楽天証券：毎月定率で取り崩す

という2つの方法を実際に試し始めました。

2025年10月〜12月の3か月間で受け取った手取り額は、合計18,229円です。

金額そのものは大きくありません。

この検証で知りたかったのは、

「増えた投資信託を、本当に自分で使えるのか」

ということです。

インデックス投資は、保有しているだけでは生活費になりません。

どこかで売却する必要があります。

そこで、サイドFIREする前から少額で取り崩しを経験しておくことにしました。

現在の結果は、オルカン自動売却の実績公開｜定額・定率で4％ルール検証で毎月更新しています。

年末に個別株・米国高配当ETFを売却

そして2025年末。

個別株や、保有していたHDV・SPYD・VYMなどの米国高配当ETFを売却しました。

理由は、大きく4つあります。

新NISAや投資信託へ運用を集約したい
配当金や外国税額控除などの管理を減らしたい
家族にも説明しやすい資産にしたい
投資信託を自分で取り崩す方法を試したい

高配当ETFで失敗したから売ったわけではありません。

配当金を受け取れたことにも満足しています。

ただ、長く続けることを考えると、

「積み立てる → 長く持つ → 必要になったら取り崩す」

というシンプルな方法の方が、自分には合っていました。

現在の投資方針は、放置投資で心を整える｜新NISAはオルカン一本で続ける方針にまとめています。

2026年につながった投資方針

2025年に投資方法を整理したことで、2026年の運用も変わりました。

高配当から「積み立てて取り崩す」へ

以前は、

高配当株を保有して、配当金を受け取る

という考え方が中心でした。

現在は、

オルカンなどの投資信託を保有し、必要になったら自分で取り崩す

という考え方に変わっています。

資産を増やす方法だけでなく、

「増やした資産をどう使うか」

まで考えるようになったのが、2025年の大きな変化でした。

毎月30万円からほぼ年初一括へ

新NISAの買い方も変えました。

年	投資方法
2024年	毎月30万円
2025年	毎月30万円
2026年	ほぼ年初一括

2026年は、年間360万円の投資枠を年初にほぼ使い切る方法へ変更しました。

毎月30万円を積み立てる方法が悪くなったわけではありません。

僕の場合は、

「今は高いかな」

「もう少し待った方がいいかな」

と考える時間そのものを減らしたくなりました。

2025年に資産管理をシンプルにした流れが、そのまま2026年の投資方法にもつながっています。

資産公開記事は3つに分けて管理します

今後のizablogでは、資産公開記事の役割を分けます。

記事	役割
資産公開まとめ｜45歳サイドFIREへの記録	過去から現在までを見るハブ
この記事	2025年の年間振り返り
2026年の資産公開	現在の管理資産を毎月更新

2025年の記事は、これから毎月数字を書き換える記事ではありません。

2025年に何が起き、何を考え、どのように2026年へつながったかを残す記事にします。

最新の管理資産を知りたい方は、2026年の資産公開｜地方一馬力・家族3人の資産推移【毎月更新】をご覧ください。

過去から現在までをまとめて見たい方は、資産公開まとめ｜45歳サイドFIREへの記録をご覧ください。

まとめ｜2025年は資産額より投資方針が変わった年

2025年の資産公開をまとめます。

項目	結果
2024年12月末	32,345,158円
2025年4月末	27,072,850円
2025年11月末	34,360,636円
2025年12月末	33,582,421円
年間増加額	＋1,237,263円
年間増加率	＋約3.8％